¿No está listo para un pago inicial considerable? Hay opciones que pueden convertirlo en propietario de una casa con un pago inicial bajo.
Decidir cuánto dinero usar como pago inicial puede resultar confuso. CASA Financial, LLC está aquí para ayudarlo. La ruta para cada comprador o inversor depende de su situación y preferencias personales.
Opciones de pago inicial bajas
Préstamo FHA
Puede comprar una casa unifamiliar o un condominio con un pago inicial de tan solo 3.5% utilizando un préstamo FHA, pero existe un precio por pagos iniciales más bajos en préstamos conformes: seguro hipotecario (a menudo llamado PMI, seguro hipotecario privado).
Se requiere un seguro hipotecario cuando el monto del préstamo conforme es MÁS del 80% del precio de compra (traducción práctica: el pago inicial es menos del 20%). Además, cuanto menor sea el pago inicial, mayor será la tasa de prima cobrada.
Préstamo del USDA
¿La casa de sus sueños está rodeada de pastos y tierras de cultivo? Los compradores en los mercados rurales y suburbanos pueden utilizar un préstamo del USDA, que no requiere ningún pago inicial.
Se aplican limitaciones de ingresos familiares y los compradores deben esperar pagar el PMI si su pago inicial es inferior al 20%.
Préstamo VA
Los veteranos militares que califican para un préstamo VA pueden comprar una casa sin pago inicial. Los préstamos de VA pueden proporcionar hasta el 100% de financiamiento para veteranos y personal militar calificado.
También hay programas de préstamos hipotecarios no conformes disponibles que permiten configuraciones 80/20, lo que permite a los prestatarios obtener una segunda hipoteca para cubrir el pago inicial del 20%.
¿Tiene ingresos y crédito menos que perfectos? ¡Es posible que tengamos un programa que se adapte a sus necesidades!
¿Cuánto debo usar para el pago inicial?
Hay costos y beneficios para cualquier opción, incluidas aquellas con pagos iniciales bajos. Debe considerar cuidadosamente sus opciones y discutir su plan con un profesional.
Hable hoy con uno de nuestros especialistas en préstamos para encontrar la solución personalizada que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Costo de un pago inicial más bajo
Los programas de pago inicial bajo o nulo tienen dos costos principales que resultan en un pago mensual más alto:
- Tasas de interés más altas
- Primas de seguro hipotecario más altas.
El seguro hipotecario se puede eliminar una vez que se produzca suficiente capital. Por ejemplo, si la propiedad muestra al menos un 20% de capital en unos pocos años, el seguro hipotecario se puede refinanciar.
Beneficios de los pagos iniciales más bajos
Aunque las desventajas de los pagos iniciales bajos parecen serias, también hay ventajas. Tómese el tiempo para sopesar los dos y evaluar cuál es el mejor para usted.
Los principales beneficios de un pago inicial más bajo incluyen los siguientes:
- Menos dinero de su bolsillo en el momento de la compra.
- Mayor tasa de retorno. La apreciación de su propiedad será la misma ya sea que ponga un 3%, 5% o 20% de pago inicial. De hecho, su tasa de rendimiento disminuye a medida que realiza un pago inicial mayor, como se explica a continuación.
- Costo de oportunidad. En algunos casos, el inversor inteligente puede ganar más dinero con el efectivo disponible colocándolo en otras inversiones.
Durante los primeros años del préstamo hipotecario, la mayor parte de sus pagos mensuales se destinan al pago de intereses, que generalmente son deducibles de impuestos. Por lo tanto, recupera una gran parte de sus pagos mensuales al final del año en forma de deducciones de impuestos.
Consideración personal
Considere cuidadosamente la cantidad de dinero que desea depositar. Su prestamista lo calificará para un cierto nivel basado en sus ingresos; sin embargo, esa cantidad puede ser diferente del nivel que se siente cómodo pagando cada mes. Debe decidir lo que puede pagar.
Hable con su oficial de préstamos en CASA Financial, LLC sobre la mejor situación para usted.
